Niezależnie od tego, czy chodzi o siebie, współmałżonka czy dzieci, ubezpieczenie medyczne jest koniecznością. Sprawia, że kosztowne usługi medyczne są znacznie tańsze i chroni finansowo w przypadku nagłego wypadku lub choroby. Pomaga również opłacić rutynowe procedury opieki zdrowotnej, takie jak wizyty lekarskie, badania fizyczne i czyszczenie zębów.
Pracodawcy zazwyczaj wnoszą znaczny wkład w koszty ubezpieczenia, a pracownicy płacą taką samą część składki z pieniędzy przed opodatkowaniem, co zmniejsza ich całkowity dochód podlegający opodatkowaniu. Pracownicy mogą nawet oszczędzać fundusze na zasadach preferencyjnych podatkowo za pośrednictwem planu kafeteryjnego pracodawcy Sekcja 125.
Plany opieki zdrowotnej wykorzystują sieci świadczeniodawców, aby zapewnić wynegocjowane ceny dla świadczeniodawców opieki zdrowotnej w sieci, co z kolei pomaga im utrzymać niskie składki ubezpieczeniowe. Cztery rodzaje planów opieki zarządzanej obejmują organizacje utrzymania zdrowia (HMO), organizacje preferowanych dostawców (PPO), organizacje wyłącznych dostawców (EPO) i plany punktów usługowych (POS).
Wszystkie te opcje wiążą się z różnymi kosztami i korzyściami. Aby wybrać najlepszą opcję dla swojej firmy, ważne jest, aby zrozumieć, jak działa każdy plan i co dokładnie obejmuje. Dobrym pomysłem jest również zbadanie firm w celu porównania zadowolenia klientów i ocen. Wysoko oceniana firma, taka jak Kaiser Permanente lub Aetna, zazwyczaj oferuje niższe składki i dopłaty, podczas gdy gorzej oceniana firma może oferować bardziej hojną ochronę medyczną, ale wyższe składki. Powinieneś także rozważyć, ile będziesz płacić za wydatki z własnej kieszeni, takie jak roczny udział własny i współubezpieczenie. Udział własny to kwota, którą należy zapłacić w każdym roku obowiązywania planu, zanim ubezpieczenie zdrowotne zacznie się opłacać.
Ubezpieczenie Firmowe 